100 дней без процентов: кредитки с длинным льготным периодом

 

Сегодня практически невозможно найти кредитную карту, которая не имела бы льготного периода кредитования. У банков даже установился некий стандарт для этой услуги — обычно предлагают 50–55 дней. Точнее, именно такой грейс-период банки активно рекламируют, на деле же нередко оказывается, что беспроцентный период составляет от 20 до 55 дней, в зависимости от того, когда совершена покупка по карте и не превышает ли она 20–25 дней с даты получения ежемесячного отчета по карточному счету. Разбираемся, есть ли польза от увеличенного 100-дневного льготного периода и как правильно пользоваться такой кредиткой.

Как работает

Льготный период длительностью 100 дней просто не может не привлекать внимание потенциальных клиентов. Но не все понимают, что это такое и как им пользоваться. Все, как известно, познается в сравнении, поэтому, чтобы понять механизм работы такой карты, достаточно сравнить ее с обычной кредиткой, которая имеет меньший льготный период, скажем, 55 дней.

Большинство банков разбивает грейс-период на две части: 30 дней, когда можно совершить покупку в кредит, и следующие за ними 20–25 дней, когда задолженность можно погасить. Таким образом, максимальный срок льготного периода кредитования может составлять до 50–55 дней, в зависимости от даты совершения покупки.

Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента её возникновения. Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам необходимо внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5–10% от суммы задолженности). В противном случае будут применены штрафные санкции.

В некоторых банках расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс-периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.

В случае 100-дневного грейс-периода схема расчета почти такая же, за тем лишь исключением, что минимальный платеж необходимо будет внести дважды, так как беспроцентный период растянут уже не на месяц, а на два. Делать это нужно также в течение 20 дней с 22 числа каждого месяца. До окончания 100 дней нужно опять же внести абсолютно всю задолженность и выйти в ноль. Только после этого можно начинать пользоваться следующим льготным периодом.

Где найти

Сейчас карты с льготным периодом в 100 дней можно найти в карточных линейках множества банков, некоторые имеют даже по нескольку похожих продуктов.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам серию карт «100 дней без процентов», где льготный период кредитования 100 дней действует на все операции по карте — как покупки, так и снятие наличных (однако, надо понимать, что комиссию за снятие наличных по кредитке никто не отменял — она составит 7% от суммы). Стоимость годового обслуживания карт варьируется от 1 290 до 6 490. Максимально возможный кредитный лимит категории составляет 750 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом после окончания льготного периода начинается от 33,99%.

МДМ Банк также предлагает ряд карт с льготным периодом в 112 дней. Так, обслуживание кредитной карты «MasterCard World PayPass» будет бесплатным в течение первых 3-х месяцев, по их истечении платеж будет сставлять 99 руб. в месяц. Кредитный лимит составляет от 15 до 300 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Процентная ставка сравнительно ниже, чем у Альфа-Банка — от 28,9%. Дополнительным преимуществом карты является наличие технологии бесконтактной оплаты.

Промсвязьбанк также относительно недавно выпустил на рынок удобный кредитный продукт — «Суперкарту» с льготным периодом в 145 дней. При этом обслуживание кредитки первый год будет бесплатным, далее — по 1500 руб. в год. Максимальный кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Минус карты в достаточно высокой процентной ставке — от 34,9% годовых.

100 дней проблем

К сожалению, льготный период, особенно увеличенный — это обоюдоострый меч. Неумение пользоваться этой кредитной опцией может привести к серьезным финансовым проблемам. Клиентка Альфа-Банка столкнулась с рядом трудностей при использовании кредитки:

«У меня кредитная карта Альфа-банка с беспроцентным периодом в 100 дней. До даты окончания льготного периода я должна внести всю сумму на счет, чтобы не попасть на проценты. Также, ежемесячно я должна вносить сумму минимального платежа по карте до определенной даты — чтобы сохранить льготный период.

АБ регулярно, почти за месяц до даты минимального платежа, присылает извещение с помощью смс и по электронной почте о необходимости внести указанную минимальную сумму на счет. Я всегда думала — какие молодцы, помогают клиенту! Благодаря этим оповещениям никогда не прозеваешь платеж.

И, вот, я опять получаю такое извещение в смс и на e-mail с рекомендацией оплатить очередной минимальный платеж до 11-го числа. Только проблема в том, что 100 дней льготного периода у меня заканчиваются 20-го! А, вот, об этом — нигде ни слова».

После звонка в колл-центр банка выяснилось, что банк оповещает только о внесении минимального платежа. Окончательно погасить задолженность клиент должен самостоятельно, без дополнительных напоминаний от банка.

«Вроде бы ничего плохого банк не сделал — послал смс и e-mail с оповещением о предстоящем платеже. Но! Это действие очень тонко рассчитано на психологию нашего доверчивого народа: банк за столько времени поступал со мной честно, я доволен картой, льготным периодом, я доволен банком — он так заботится обо мне. Раз банк подсказал, когда очередной раз платить — надо платить.

И доверчивый клиент, следуя «заботливым» рекомендациям банка спокойно ждет даты платежа, платит, и тут с ужасом обнаруживает, что попал на о-о-очень не малые проценты!!! При том, на проценты за все время пользования картой!

Очень тонкий отвлекающий маневр банка по усыплению бдительности клиента благополучно сработал», — возмущается она.

Чтобы не попасться на банковские уловки, необходимо контролировать свои финансы и следить за датами платежей и без помощи банка. Для удобного пользования карты с грейс-периодом в 100 дней достаточно воспользоваться 5-юпростыми советами.

5 главных советов по использованию кредитки

1. Не ограничивайтесь минимальным платежом. Вносите всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

2. Внимательно следите за датами выписок и отсчитывайте «льготные дни» именно от них. Не привязывайте льготный период к датам операций по карте.

3. Поставьте напоминания о своевременном погашении кредита по карте. А во избежание нежелательных процентов при погашении кредита всегда уточняйте сумму вашей задолженности у сотрудника банка.

4. Не забывайте о том, что несмотря на длину льготного периода, минимальный платёж необходимо вносить ежемесячно.

5. Помните даты своих покупок по карте, чтобы укладываться в определённый банком срок. Иначе высоких процентов не избежать.


Вверх